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富勤财富:人民币破7后如何守护你的财富?

中国百汇财经信息网 时间:2019年08月08日 20:24

  扫描或点击关注中金在线分左右,离岸人民币兑美元跌破7元关口,报7.0356,较上一交易日6.9764的收盘价大跌近600点。对于市场而言,人民币兑美元汇率的7.0关口是一条重要的心理防线。在这样的背景下,人民币汇率破7引发热议。富勤财富为大家从以下几方面解析:

  中国人民银行有关负责人表示:改革开放是中国的基本国策,外汇管理要坚持改革开放,进一步提升跨境贸易和投资便利化,更好地服务实体经济,“破7”后这一政策取向不会变。

  对普通老百姓而言,过去20多年,人民币对美元和一篮子货币升的时候多、贬的时候少,中国的老百姓主要金融资产在人民币上,受到最好的保护,其对外的购买力稳步攀升,这些均能从老百姓出国旅游、境外购物、子女海外上学中反映出来。

  企业也是如此。我们不希望企业过多暴露在汇率风险中,支持企业购买汇率避险产品规避汇率风险。同时也要看到,目前人民币汇率既可能贬值,也可能升值,双向浮动是常态,不仅是企业,即便更为专业的金融机构也难以预测汇率的走势。

  因此我们建议,要专注于实体业务,不要将精力过多用在判断或投机汇率趋势上,要树立“风险中性”的财务理念,叙做外汇衍生品应以锁定外汇成本、降低生产经营的不确定性、实现主营业务盈利为目的,而不应以外汇衍生品交易本身盈利为目的。

  今年一季度,得益于中国经济良好开局,人民币汇率节节攀升,即期汇价最高升至6.67以上,不过随着中美贸易局面急转直下,人民币亦重新迈入下行通道,破7后人民币兑美元与之前相比,贬值幅度超过5%。由于国内老百姓主要金融资产在人民币,从本质上来说,这些人民币资产都因汇率的变动而蒙受了一定损失。

  富勤财富认为,随着高净值人群数量及其财富的爆炸式增长,人们对于分散投资风险、财富保值增值的需求越来越强烈,全球资产配置已成大势所趋。

  富勤财富认为,进行全球资产配置的一个重要意义在于分散投资风险。单一国家资产,不仅在品种选择上存在局限性,而且各类资产的整体表现都会受制于其经济状况。全球各个国家经济发展阶段都不尽相同,把投资视野拓宽到全球,跨地域国别的投资,让资产组合拥有更强的风险承受能力的同时,也能让投资者分享其他经济体成长的红利。

  诺贝尔经济学奖获得者马科维茨说,“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”。随着全球化经济的快速发展,全球资产配置可以覆盖不同资产类别:股票、债券、基金、房地产、另类投资、保险、信托等;可以覆盖不同国家和地区:中国、日本、东南亚、欧洲、新兴市场等;可以覆盖不同币种:人民币、美元、欧元、日元等。

  《2017年中国私人财富报告》显示,中国高净值人士海外配置标的中,有34%比例投向储蓄及现金,有14%投向股票,保险和债券的配置占比均为12%。这与全球富豪资产配置构成有较为明显的区别。

  数据显示,全球富豪资产配置中,股票投资占比最高,达到32%;对冲+私募基金另类投资占比为30%;债券投资占比为17%;储蓄及现金等占比仅为7%。可以看出中国高净值人士的海外配置相比全球富豪的构成较为保守。

  就投资方式看,中国高净值人群海外资产配置,固定收益和地产项目成最为受关注的投资领域,其次是保险和基金。但现阶段对于国内投资人来说,进行全球资产配置仍然面临不小的困难。比如缺乏相关跨国投资知识、技能和经验,面临法律、资金等监管方面的一系列限制等。

  富勤财富建议,海外金融产品形式多样,尤其是各类结构性、挂钩指数等各色产品层出不穷,要在选择标的、税务筹划、家族传承等方面进行优化。另外,可以相互补充配置保值保障类产品、权益类产品与另类投资。富勤财富建议,不要盲目跟风他人,最好在专业机构和专业人员的指导下,来进行系统的、稳健的、目光长远的资产配置。

  富勤财富是一家为大众富裕阶层和高成长性人群提供全方位综合财富管理及全球化资产配置服务的财富管理机构。富勤财富秉承诚信执业、专注高效的服务理念,把握投资趋势,了解客户需求,站在客户角度提供个性化、多元化、全方位服务!

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