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海外如何投资P2P基金以及模式是怎样的

中国百汇财经信息网 时间:2019年08月17日 14:07

  P2P投资基金的一般模式:是从P2P平台购买批量打包的债权,然后将其售卖给个人或机构投资者,其核心技术在于通过对大量P2P债权项目的量化分析选择优质债权项目的选择,获取超过P2P借贷市场平均预期回报的收益水平。这里其实使用了资产证券化的手段,只是资产证券化的产品集中于P2P的债权项目。P2P投资基金的存在的合理性建立在其项目甄别的专业性上,而P2P信贷资产主要集中在个人消费信贷、小微企业信贷、学生信贷以及住房信贷四块,一些专业的P2P投资基金往往只是集中于某一类P2P信贷资产。

  项目来源上看,目前美国主流的P2P投资基金的项目来源于Lending Club和Prosper两家。之所以债权项目集中在这两家平台,有三大原因。

  第一,Lending Club和Prosper是美国最大的两家P2P平台,垄断了美国95%以上的P2P网络借贷市场份额,其他小型平台的项目非常有限。

  第二,这两家平台于2008年3月接受SEC(美国证券交易委员会)的监管,其收益权凭证被认定为证券,债权项目的标准化程度相对较高,对这两家的平台债权项目的资产证券化可操作性相对较强。

  第三,Lending Club和Prosper是数据积淀较多且信息披露较为透明,一方面,平台可以使用复杂的算法对每笔贷款予以评级,这些评级对投资基金进行债权项目选择具有较强的参考意义,另一方面这些平台较为透明的信息披露为外部投资人对项目自行评级提供了可能,以西班牙桑坦德银行与黑石集团为代表的大型机构分别开始对Lending Club和Prosper发行的P2P贷款进行评级且试图进行证券化。

  个人觉得如果真要按照金融理财公司排名来选平台,那前200名的都可以考虑。全国现在还有2000多家平台呢,1/10的筛选概率中再挑选出1/10算是比较安全的平台了。我个人会从中再考虑三个维度,一是可以选择前10名的平台,实力上都比较牛,收益低吧至少能够保本。二是选收益高一些但做抵押贷的平台,回款有保障,比如企额贷。三是选短期项目多一些的平台,资金能够在急用的时候出来。反正是自己的钱,要多花些心思。

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  简介描述:P2P投资基金的一般模式:是从P2P平台购买批量打包的债权,然后将其售卖给个人或机构投资者,其核心技术在于通过对大量P2P债权项目的量化分析选择优质债权项目的选择,获取超过P2P借贷市场平均预期回报的收益水平。这里其实使用了资产证券化的手段,只是资产...
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